Я хотела позвать специалиста. Но нашла все ответы на вопросы сама и хочу ими поделиться.
Это не будет откровением. Это базовая база, которую мало кто делает.
Итак, приводим свои финансы в порядок.
2 главных правила финансовой гигиены
Правило 1. Знай, куда и сколько тратишь
Для этого… та-дам! Надо записывать все-все-все свои расходы.
Я веду такой дневник с ноября 2022 по сей день. Думаю, что информативно будет вести год… Тогда все разложится по полочкам и по сезонам.
Я вношу в таблицу в Гугл таблицы все траты, делю на категории. У меня такие основные: еда, развлечение, КУ (коммунальные услуги), проезд, кредит, дети, дом, косметика, бытовая химия, аптека, машина, подарки, одежда.
![](https://chirkun.ru/wp-content/uploads/screenshot-16.png)
Сначала писала дату, когда была трата, потом бросила. На ходу не всегда удобно. Удобно вносить минимум информации, но сразу, пока не забылось.
Соответствнно, мои графы: категория, краткое описание, сумма и месяц. Месяц сразу заполняю строчек 50. Это чтобы можно было сортировать расходы помесячно и по категориям. Месяц прошел, я собрала суммарно по категориям, выписала все, на что потратила сколько, ячейки скрыла.
![](https://chirkun.ru/wp-content/uploads/sam-manns-v5owjg-znto-unsplash.jpg)
И первый месяц, скажу я вам, я была в шоке. В шоке от того, сколько я трачу. В шоке от того, сколько я зарабатываю…
Некоторые цифры, которые стали для меня откровением. Допустим, я знала точную цифру моих платежей по кредитам и коммуналке. Знаю, сколько плачу за кружки ребенку. А сколько я трачу на проезд или еду — не знала. Для меня это такие расходы, которые в любом случае будут оплачены. Есть деньги-нет денег… я не могу не поехать на работу, не заправить машину, не купить еды…
На проезд я трачу в месяц 4-5 тысяч. Например. Я одна. Я не считаю сюда проездной старшей. Это пополнение транспортной карты и бензин. Расходы на обслуживание машины отдельно. Думаю, есть смысл их собрать за год… поскольку они переменные.
Ну? Что скажете? У вас больше/меньше? А вот посчитайте! Я живу в городе-миллионнике, но небольшом. И для меня это очень большая сумма. Но, повторюсь, я не могу не тратиться на проезд.
Короче, в первый месяц у меня просто открылись глаза. Второй месяц я стала писать себе план:
КУ —
Кредит ___
Еда ___
Одежда ___
Машина план ___
Проезд ___
И так далее.
Для чего это нужно практически? Чтобы быть в берегах. Чтобы понимать, сколько ты можешь потратить на то или иное.
У меня есть 2 когнитивных искажения. Я знаю, что они присущи многим, поэтому расскажу:
1) Я не могу позволить себе много, поэтому позволю себе по чуть-чуть. Дешевые, духи, дешевые колготки, одежда из уценки и как итог — груда дешевого, нелюбимого и ненужного барахла. Зато дешево. Сэкономила. Хозяюшка.
Если же понимать, что на одежду выделено 5 тыс. в месяц (это много в рамках моего бюджета, чтоб вы понимали), то можно их разом на что-то потратить без угрызений совести.
2) Наоборот — могу себе позволить. Пресловутое капуччино, сендвич и еще какую-то фигню. Тоже ненужную и без которой могу обойтись. Но в порыве гусарства…
Когда есть план по тратам на месяц, ты точно знаешь: можешь себе позволить или нет. Да, я гибкая и иногда трачу из категории больше, чем заложено. Думаю: сэкономлю на еде. Но хер там плавал. Не сэкономлю. Возьму из накоплений. А это пункт 2 нашего ультра короткого, но самого важного списка.
Правило 2. Откладывай!
Ну знаете золотое правило, да? Нужно откладывать десятину. 1/10 дохода. Но если так не получается, откладывайте чуть меньше, сколько можете откладывать и не лазить туда.
Пока речь идет о смехотворных суммах, откладывайте просто на накопительный счет. Когда будет лежать более приличная сумма, можно их перераспределить в японские доллары. Я не шучу. Это последняя инвестиционная рекомендация от профессионалов. Американский доллар и евро стали токсичными. Мы не знаем, что будет с этими вкладами…
Подушку безопасности нельзя инвестировать и вкладывать в сомнительные проекты. Для этих игр у вас должна быть отдельная сумма.
Еще из классических правил: подушка безопасности должна составлять 3-6 ваших ежемесячных расходов, которые мы посчитали в правиле 1. То есть, если я трачу 50 тысяч в месяц, то моя идеальная подушка должна составлять 300 тысяч рублей.
![](https://chirkun.ru/wp-content/uploads/nick-karvounis-aadgrfmr-_i-unsplash.jpg)
Ну и минутка радости и философии
Почему же мы только о плохом? О том, как работает психика, когда начинаешь сознательно подмечать что-то конкретное, направлять свое внимание, написано немало. Максимально коротко: покупаешь туфли, смотришь на туфли всех женщины в мире. В журналах, в транспорте, на улице, у коллег. Только туфли и существуют в твоем мире. На место «Туфель» можно подставить что угодно.
А что если направлять свое внимание на доходы! Вот записывайте не только расходы!
Записывайте доходы: подарили, нашла, заработала, выиграла, процент получила, кешбэк пришел, сэкономила. НЕ КУПИЛА в конце концов!
Глядишь, начнут проклевываться, идти на зов дополнительные финансы.
БОНУС
Что делать важнее: досрочно выплачивать кредит или создавать подушку безопасности.
Этот вопрос меня интересовал уже давно. По идее кредитуясь, я покупаю 1 рубль за 2, а то и за 3. И конечно надо скорее гасить это безобразие. А как жить совсем без загашника? Зуб заболел, к врачу надо, сапоги прохудились, стиралка сломалась, соседей затопила. Куда бежать? Еще за кредитом?
Правильный ответ, который я почерпнула у профессионалов, не поражает воображение. Важно и то и другое: половину суммы, которую вы можете откладывать, вносите в счет кредита. Половину — вкладываете в подушку. Вот и все.
Если соберусь и буду сильной, то в следующий раз могу рассказать о всяких хитрых копилках из тик-тока и не только, которые позволят играючи собрать крупные суммы)