Я хотела позвать специалиста. Но нашла все ответы на вопросы сама и хочу ими поделиться.
Это не будет откровением. Это базовая база, которую мало кто делает.
Итак, приводим свои финансы в порядок.
2 главных правила финансовой гигиены
Правило 1. Знай, куда и сколько тратишь
Для этого… та-дам! Надо записывать все-все-все свои расходы.
Я веду такой дневник с ноября 2022 по сей день. Думаю, что информативно будет вести год… Тогда все разложится по полочкам и по сезонам.
Я вношу в таблицу в Гугл таблицы все траты, делю на категории. У меня такие основные: еда, развлечение, КУ (коммунальные услуги), проезд, кредит, дети, дом, косметика, бытовая химия, аптека, машина, подарки, одежда.
Сначала писала дату, когда была трата, потом бросила. На ходу не всегда удобно. Удобно вносить минимум информации, но сразу, пока не забылось.
Соответствнно, мои графы: категория, краткое описание, сумма и месяц. Месяц сразу заполняю строчек 50. Это чтобы можно было сортировать расходы помесячно и по категориям. Месяц прошел, я собрала суммарно по категориям, выписала все, на что потратила сколько, ячейки скрыла.
И первый месяц, скажу я вам, я была в шоке. В шоке от того, сколько я трачу. В шоке от того, сколько я зарабатываю…
Некоторые цифры, которые стали для меня откровением. Допустим, я знала точную цифру моих платежей по кредитам и коммуналке. Знаю, сколько плачу за кружки ребенку. А сколько я трачу на проезд или еду — не знала. Для меня это такие расходы, которые в любом случае будут оплачены. Есть деньги-нет денег… я не могу не поехать на работу, не заправить машину, не купить еды…
На проезд я трачу в месяц 4-5 тысяч. Например. Я одна. Я не считаю сюда проездной старшей. Это пополнение транспортной карты и бензин. Расходы на обслуживание машины отдельно. Думаю, есть смысл их собрать за год… поскольку они переменные.
Ну? Что скажете? У вас больше/меньше? А вот посчитайте! Я живу в городе-миллионнике, но небольшом. И для меня это очень большая сумма. Но, повторюсь, я не могу не тратиться на проезд.
Короче, в первый месяц у меня просто открылись глаза. Второй месяц я стала писать себе план:
КУ —
Кредит ___
Еда ___
Одежда ___
Машина план ___
Проезд ___
И так далее.
Для чего это нужно практически? Чтобы быть в берегах. Чтобы понимать, сколько ты можешь потратить на то или иное.
У меня есть 2 когнитивных искажения. Я знаю, что они присущи многим, поэтому расскажу:
1) Я не могу позволить себе много, поэтому позволю себе по чуть-чуть. Дешевые, духи, дешевые колготки, одежда из уценки и как итог — груда дешевого, нелюбимого и ненужного барахла. Зато дешево. Сэкономила. Хозяюшка.
Если же понимать, что на одежду выделено 5 тыс. в месяц (это много в рамках моего бюджета, чтоб вы понимали), то можно их разом на что-то потратить без угрызений совести.
2) Наоборот — могу себе позволить. Пресловутое капуччино, сендвич и еще какую-то фигню. Тоже ненужную и без которой могу обойтись. Но в порыве гусарства…
Когда есть план по тратам на месяц, ты точно знаешь: можешь себе позволить или нет. Да, я гибкая и иногда трачу из категории больше, чем заложено. Думаю: сэкономлю на еде. Но хер там плавал. Не сэкономлю. Возьму из накоплений. А это пункт 2 нашего ультра короткого, но самого важного списка.
Правило 2. Откладывай!
Ну знаете золотое правило, да? Нужно откладывать десятину. 1/10 дохода. Но если так не получается, откладывайте чуть меньше, сколько можете откладывать и не лазить туда.
Пока речь идет о смехотворных суммах, откладывайте просто на накопительный счет. Когда будет лежать более приличная сумма, можно их перераспределить в японские доллары. Я не шучу. Это последняя инвестиционная рекомендация от профессионалов. Американский доллар и евро стали токсичными. Мы не знаем, что будет с этими вкладами…
Подушку безопасности нельзя инвестировать и вкладывать в сомнительные проекты. Для этих игр у вас должна быть отдельная сумма.
Еще из классических правил: подушка безопасности должна составлять 3-6 ваших ежемесячных расходов, которые мы посчитали в правиле 1. То есть, если я трачу 50 тысяч в месяц, то моя идеальная подушка должна составлять 300 тысяч рублей.
Ну и минутка радости и философии
Почему же мы только о плохом? О том, как работает психика, когда начинаешь сознательно подмечать что-то конкретное, направлять свое внимание, написано немало. Максимально коротко: покупаешь туфли, смотришь на туфли всех женщины в мире. В журналах, в транспорте, на улице, у коллег. Только туфли и существуют в твоем мире. На место «Туфель» можно подставить что угодно.
А что если направлять свое внимание на доходы! Вот записывайте не только расходы!
Записывайте доходы: подарили, нашла, заработала, выиграла, процент получила, кешбэк пришел, сэкономила. НЕ КУПИЛА в конце концов!
Глядишь, начнут проклевываться, идти на зов дополнительные финансы.
БОНУС
Что делать важнее: досрочно выплачивать кредит или создавать подушку безопасности.
Этот вопрос меня интересовал уже давно. По идее кредитуясь, я покупаю 1 рубль за 2, а то и за 3. И конечно надо скорее гасить это безобразие. А как жить совсем без загашника? Зуб заболел, к врачу надо, сапоги прохудились, стиралка сломалась, соседей затопила. Куда бежать? Еще за кредитом?
Правильный ответ, который я почерпнула у профессионалов, не поражает воображение. Важно и то и другое: половину суммы, которую вы можете откладывать, вносите в счет кредита. Половину — вкладываете в подушку. Вот и все.
Если соберусь и буду сильной, то в следующий раз могу рассказать о всяких хитрых копилках из тик-тока и не только, которые позволят играючи собрать крупные суммы)
